Видео: Строительство дома из бруса.
Роль государства в развитии ипотеки (12)
by STR (09.25.2009 10:58:27)
Постановлением Правительства Российской Федерации от 17 сентября 2001 г. № 675 была принята Федеральная целевая программа «Жилище», включающая в себя комплекс важнейших мероприятий по реформированию жилищно-социальной сферы, в том числе подпрограмму «Свой дом», устанавливающую принципы взаимодействия участников системы ипотечного жилищного кредитования и формы государственного участия в развитии и функционировании системы.
В 2001 г. в результате дополнительной эмиссии уставный капитал АИЖК вырос с 80 до 160 млн. руб. Также по обязательствам Агентства предоставлены государственные гарантии в объеме 2 млрд. руб.
До настоящего времени АИЖК не прибегало к заимствованиям на фондовом рынке. Из средств уставного капитала был сформирован портфель ипотечных кредитных обязательств порядка 20 млн. руб. Определенным препятствием в развитии деятельности АИЖК остается отсутствие Закона «Об ипотечных эмиссионных ценных бумагах», прошедшего пока лишь первое чтение в Государственной Думе.
Original post: Роль государства в развитии ипотеки (12)
Тэги: STR
Роль государства в развитии ипотеки (11)
by STR (09.25.2009 10:54:58)
В 2000 г. постановлением Правительства Российской Федерации от 11 января 2000 г. № 28 утверждена Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, на основе которой могут разрабатываться и приниматься региональные ипотечные программы.
Концепция предоставляет огромный простор инициативе субъектов Российской Федерации на выбор схемы, по которой в регионе будет развиваться эта система. Любая модель долгосрочного кредитования граждан приемлема, если она удовлетворяет требованию юридической чистоты и финансовой прозрачности и в ней заложен механизм рефинансирования. Тем же постановлением утвержден план подготовки проектов нормативных правовых актов, обеспечивающих развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, направленных на выработку отдельных мер государственной поддержки системы ипотечного жилищного кредитования, снижение рисков для участников ипотечного рынка, удешевление кредитов для населения, а также на разработку надежных финансовых инструментов привлечения ресурсов в эту сферу.
Original post: Роль государства в развитии ипотеки (11)
Тэги: STR
Роль государства в развитии ипотеки (10)
by STR (09.25.2009 10:51:26)
К данному моменту сформирована институциональная среда для функционирования системы ипотечного кредитования.
Федеральными законами «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» и «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заложена законодательная база для функционирования системы ипотечного кредитования. Указанные документы достаточно подробно регулируют вопросы существа ипотеки как способа обеспечения исполнения обязательств, заключения договора об ипотеке, государственной регистрации ипотеки как обременения недвижимого имущества, порядок пользования заложенным имуществом и другие вопросы.
Законодательно или нормативно оформлена деятельность всех профессиональных субъектов ипотечного рынка (оценочных, риэлторских, страховых компаний).
Постановлением Правительства Российской Федерации от 26 августа 1996 г. № 1010 создано ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее АИЖК).
Original post: Роль государства в развитии ипотеки (10)
Тэги: STR
Роль государства в развитии ипотеки (9)
by STR (09.25.2009 10:46:34)
Ситуация, сложившаяся в настоящее время в России в области долгосрочного кредитования, сходна той, что сложилась в США в конце 20-х годов прошлого столетия, и характеризуется высокими процентными ставками, небольшими сроками кредитования вследствие недостатка ликвидности кредитных институтов, неэффективностью применяемых технологий. Реформирование данного сегмента банковского сектора позволило вывести экономику США из затяжного кризиса: тогда были созданы условия для массового развития ипотечного кредитования и жилищного инвестирования.
С началом рыночных преобразований и восстановлением института частной собственности государство, участники рынка недвижимости и финансового рынка вновь обратились к теме ипотеки. Основным координатором осуществления мероприятий, направленных на внедрение и развитие ипотечного кредитования в Российской Федерации, является Госстрой России.
Original post: Роль государства в развитии ипотеки (9)
Тэги: STR
Роль государства в развитии ипотеки (8)
by STR (09.25.2009 10:43:36)
Первичный рынок жилья начнет испытывать острую нехватку предложений с момента запуска системы ипотечного жилищного кредитования. Это вызвано тем, что банки чрезвычайно неохотно кредитуют строительные организации и в силу больших строительных рисков, и в силу того, что у большинства банков отсутствует элементарный опыт кредитования строительства.
Поэтому параллельно с развитием системы ипотечного жилищного кредитования необходимо формировать инвестиционно-строительные циклы. Таким образом, кредитно-финансовые циклы (продавец жилья — заемщик — кредитор — ипотечное агентство — инвестор) окажутся сопряженными по времени и объемам инвестиций с инвестиционно-строительными циклами (продавец жилья — он же заказчик — застройщик — инвестор строительства).
Развитие ипотеки в России
...Original post: Роль государства в развитии ипотеки (8)
Тэги: STR
Роль государства в развитии ипотеки (7)
by STR (09.25.2009 10:40:09)
Но при таком, очень категоричном, подходе мы отсекаем долгосрочные денежные ресурсы, находящиеся вне банковской системы. Поэтому представляется разумным использовать эти дополнительные источники, но при обязательном соблюдении банковских стандартов проведения андеррайтинга заемщика и иных нормативов, связанных с кредитованием граждан.
Дополнительным аргументом в пользу использования небанковских «кредиторов» является тот факт, что Государственная Дума России приняла существенные поправки в российское законодательство, регулирующие деятельность кооперативов граждан.
Эту форму объединения граждан можно также использовать для накопления первичного взноса при получении ипотечного кредита.
Особенности российского подхода к развитию ипотеки
Рынок жилья в Российской Федерации крайне неразвит. Существующий жилой фонд из-за малых объемов жилищного строительства ветшает и в значительной степени не соответствует современным стандартам.
...Original post: Роль государства в развитии ипотеки (7)
Тэги: STR
Роль государства в развитии ипотеки (6)
by STR (09.25.2009 10:37:53)
В то же время необходимость возникновения такого общественного института очевидна, и в настоящее время Госстроем России, ФКЦБ России, АИЖК и рядом субъектов Российской Федерации начата работа по созданию Саморегулируемой организации, главная задача которой состоит в содействии формированию рынка ипотечных ценных бумаг и унификации региональных схем ипотечного кредитования с целью развития общероссийской самофинансируемой системы ипотечного жилищного кредитования.
Роль банковских институтов
Вокруг того, должна ли быть ипотека исключительно банковской или к участию в ней в качестве заимодавцев могут допускаться некредитные организации, ведутся давние и долгие споры.
Сторонники банковской ипотеки высказывают аргументы, что только банковское сообщество обладает наиболее подготовленными профессиональными кадрами и выработало наиболее четкие и жесткие правила игры в этой области. И эти аргументы не лишены основания.
...Original post: Роль государства в развитии ипотеки (6)
Тэги: STR
Роль государства в развитии ипотеки (5)
by STR (09.25.2009 10:36:43)
В-третьих, процедура андеррайтинга при таком «кредитовании» приобретает формальный оттенок, так как фонд заинтересован в скорейшей реализации жилья. В результате возрастают кредитные риски, что делает практически невозможным рефинансирование таких займов. По этой причине развитие схем, основанных на ипотеке в силу закона, фактически прекратилось с 2001 г.
Следует отдать должное попыткам организовать ипотечное кредитование «во что бы то ни стало». Региональные эксперименты способствовали образованию квалифицированных кадров, наработке практического опыта, поиску форм межрегионального общения, оказывали свое влияние на федеральную политику. Так, созданная по инициативе разработчиков «Саровской схемы» «Международная ассоциация ипотечных фондов» (МАИФ) была, несомненно, благим начинанием, повысившим интерес к развитию ипотечного кредитования в регионах страны. Однако недостатки пропагандируемой организаторами схемы и ограничения деятельности МАИФ пропагандой означенной схемы до сих пор не позволили Ассоциации вырасти в национальную общественную организацию профессиональных участников российской системы ипотечного жилищного кредитования.
Original post: Роль государства в развитии ипотеки (5)
Тэги: STR
Роль государства в развитии ипотеки (4)
by STR (09.25.2009 10:32:34)
В рамках данной программы финансирование осуществляется по замкнутой схеме, полностью за счет средств региональных (местных бюджетов), через посредство специально создаваемых фондов. Возникающие денежные обязательства заемщиков не могут быть рефинансированы, поскольку первичные права требования не оформлены банковскими кредитными договорами — отсюда и низкое «качество» ипотечных обязательств.
В Красноярском крае проблема жилищного обеспечения решалась с помощью аренды с последующим правом выкупа. В ряде регионов получили развитие «натуральные» схемы ипотечного кредитования, как, например, в Белгородской области, где возврат «ипотечных» ссуд осуществляется как денежными средствами, так и сельскохозяйственной продукцией.
В «саровской схеме» и ей подобных широко используется механизм продажи жилья в рассрочку (в результате чего возникает ипотека в силу закона). При этом налицо конфликт интересов собственника жилья и кредитора, объединенных в одном хозяйственном субъекте — некоммерческом фонде. Во-первых, не выполняется условие независимой оценки предмета залога — жилья, которое сам фонд строит и сам же продает в рассрочку. Во-вторых, также возможны искажения при оценке вторичного жилья, передаваемого в зачет.
Original post: Роль государства в развитии ипотеки (4)
Тэги: STR
Роль государства в развитии ипотеки (3)
by STR (09.25.2009 10:30:18)
Несмотря на то, что Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в РФ официально отдается предпочтение двухуровневой модели построения отношений на ипотечном рынке, большинство регионов ориентируется на собственные «квазиипотечные» наработки, изящество которых порой прямо противоположно результатам. Все «простые решения» ориентированы на использование бюджетных ресурсов и требуют их постоянного вливания. Этим тормозится процесс развития ипотечного кредитования и ограничивается возможность использования преимуществ внебюджетного финансирования, свойственных системе ипотечного кредитования.
В качестве примера наиболее типичной квазиипотечной схемы можно привести Программу улучшения жилищных условий, разработанную и реализуемую в г. Саров Нижегородской области, а также применяемую в Вологодской, Калужской, Кировской, Костромской, Нижегородской и Ульяновской областях. Отголоски этой схемы можно встретить и во многих других региональных «ипотечных» программах.
Original post: Роль государства в развитии ипотеки (3)
Тэги: STR
Страницы: Start 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141